Nubank, Inter e Next, abram alas para outro cartão de crédito 100% digital sem anuidade. Digam olá ao Digio.
Com a bandeira VISA e (ainda) pouco conhecido, o Digio chegou como uma nova opção para quem acha um absurdo pagar anuidade para gastar no cartão de crédito — ou cair nos juros altos do rotativo. Além disso, a Digio promete dinheiro de volta, um programa único de vantagens e até mesmo mais limite.
Por isso, o Cash Free não iria deixar de apurar para você se este novo cartão digital vale realmente a pena e como se compara a outras opções já queridinhas dos consumidores.
Confira:
Digio: mais um cartão sem anuidade?
Lançado em 2016, o Digio é um cartão lançado pelo banco CBSS, controlado pelo Banco do Brasil e Bradesco. No entanto, o cartão não tem nada que remeta a esses bancos tradicionais, nem vem com uma conta corrente digital junto — como o Nubank.
O seu principal diferencial é não ter juros rotativos.
Ou seja, não vai conseguir pagar sua fatura? Não precisa ficar com medo de juros absurdos. O valor é parcelado nas próximas faturas e, em contrapartida, seu limite é reduzido.
Mas calma, não ter juros rotativos não quer dizer que sua dívida não existe. Simplesmente que não vai aumentar muito.
A maioria dos cartões cobra 14% ao mês, enquanto o Digio vai limitar-se a cobrar 7,9% 😉
Use seus cartões com bastante prudência e dá uma olhada nas taxas praticadas:
Tarifas
Anuidade | R$ 0,00 |
Reemissão de cartão | R$ 0,00 |
Parcelamento de fatura | R$ 0,00 |
Saque nacional | R$ 0,00 |
Saque internacional | R$ 0,00 |
Taxas
Parcelamento da fatura | 8,90% a.m. |
Juros remuneratórios por dias de atraso | 10,99% a.m. |
Parcelado emissor | 3,99% a.m. |
Saque nacional | 7,90% a.m. |
Saque internacional | 7,90% a.m. |
Serviços
Avaliação emergencial de crédito (Overlimit) | R$ 4,99 |
Conversão de moedas (transações internacionais) | Dólar PTAX + 4,00% |
Refinanciamento | 7,90% a.m. |
Renegociação | 7,90% a.m. |
informações via Digio
Fique atento(a): diferente do Nubank, você ainda paga por avaliações extras de limite.
Vantagens Digio
- Sem anuidade ou taxas de manutenção;
- DigioStore;
- Empréstimo DigioCash;
- Atendimento 24h pelo Chat;
- Bandeira Visa Internacional;
- Acompanhamento de gastos pelos aplicativo Digio;
- Solicitação pela internet.
O fato do Digio ser fruto de bancos tradicionais também divide opiniões.
Enquanto para alguns pode ser um limite para a inovação, para outros, empresta uma solidez importante para fintechs emergentes.
Como o Digio é da mesma rede de benefícios do Livelo e da Movera, uma financeira de microcrédito, existe um potencial a ser explorado, ainda que o cartão não tenha um programa de fidelidade estabelecido.
Há rumores sobre o Digio tornar-se multibandeiras e atualmente, já consegue aprovar mais pedidos de cartões que seus concorrentes.
Além disso, o cartão vem com alguns serviços inovadores. Veja:
DigioStore
A DigioStore é uma loja dentro do aplicativo da Digio, que permite que você faça compras diretas em parceiros como Uber, Microsoft, XBox, League of Legends etc. E até mesmo recarregue seu celular. É uma comodidade interessante, para que você compre sem riscos e até com alguns descontos.
DigioCash
O Digio Cash é uma operação de empréstimo que transforma parte do seu limite do Cartão de Crédito em dinheiro vivo, que é depositado em conta corrente.
Esse empréstimo pode ser pago em até 12 vezes, com juros. O cartão permite ainda saques emergenciais no exterior.
Os empréstimos são contratados pelo aplicativo e o dinheiro é depositado na sua conta corrente.
Você também pode sacar diretamente 10% do seu limite em caixas eletrônicos da Rede Plus.
Mas para isso, uma taxa de 7,9% será cobrada na fatura, junto com seu saque. Um benefício que pode ser útil para momentos de emergência.
Digio+PoUp
Uma das principais desvantagens do Digio era a falta de um programa claro de vantagens. No entanto, em 2018, a empresa comprou a PoUp, uma companhia brasileira de cashback.
Para quem não sabe, cashback é a possibilidade de conseguir parte do seu dinheiro de volta ao fazer compras.
A Digio está com parcerias que garantem até 20% de dinheiro de volta de lojas como Americanas, Casas Bahia, Dafiti, Extra, Fnac, Livaria Cultura, Magazine Luiza, Netshoes, Ponto Frio, Ricardo Eletro, Saraiva, Shoptime, Submarino e Walmart.
Como é o atendimento do Digio?
O atendimento do Digio também é bastante prático. Você resolve tudo pelo chat 24 horas do aplicativo. Assim que você envia o seu cadastro para a Digio, eles gastam 15 dias para analisar sua ficha.
Depois dessa etapa, você vai receber um token para dar continuidade ao processo, com o envio de documento e a assinatura da proposta. Depois de enviar os documentos e seu cadastro ser aprovado você vai receber seu Digio em casa.
Como a Digio se compara a outras opções?
Há muitos cartões sem anuidade disputando espaço no mercado. E, embora o roxinho do Nubank tenha feito muito sucesso, os consumidores estão ficando cada vez mais exigentes.
Em relação ao cartão Nubank, o Digio oferece a bandeira Visa, aprovação mais rápida do cartão e não tem juros rotativos.
No entanto, cobra pela avaliação emergencial de limite — como quando você tenta “passar uma compra” e precisa de mais crédito — e ainda não tem programa de fidelidade.
Em relação às opções do Banco Inter, as vantagens de praxe se mantém, como 0 anuidade e gestão pelo app, mas o Banco oferece três opções de cartões e menores taxas.
E por fim, se formos comparar ao Credicard Zero, o Digio oferece cashback (dinheiro de volta), enquanto o Credicard dá descontos diretos.
Há outras opções, como o Neon e Conta Um, mas que já ficam em bastante desvantagem em relação ao Digio, especialmente por limitações e aplicaçòes de taxas.
Como nenhuma dessas opções tem anuidade, vale a pena explorar, comparar as bandeiras e onde são aceitas, e tirar suas próprias conclusões.
Como solicitar o seu Cartão de Crédito Digio?
O Cartão de Crédito Digio é solicitado na página do Digio (www.digio.com.br) ou pelo aplicativo que você baixa na AppStore ou Google Play. Tudo é feito pela internet.
Os documentos, como RG e CPF, são enviados por foto. Você terá que fazer uma selfie e mandar para eles. A assinatura do contrato também online. A Digio tem como meta oferecer agilidade e transparência.
Opa, lembre-se que você precisa ser maior de 18 anos para solicitar o cartão. Ah, como a conta corrente não vem junto, você provavelmente vai operar outro banco para pagar o boleto das suas faturas 😉
Como usar o Aplicativo Digio?
Pelo aplicativo do Digio, disponíveis nas plataformas iOS e Android, você controla todos os seus gastos de maneira simples e categorizadas. Não tem muito mistério.
O app é atualizado com frequência e permite que você acesse a DigioStore.
Avaliação Cash Free
A equipe do Cash Free avalia o Digio como uma boa opção de Cartão de Crédito. O Digio tem ainda histórico de aprovação mais facilitada que seus concorrentes e não cobra anuidade nem taxas.
Fruto de grandes bancos, é mais fácil que o Digio consiga parcerias e um programa de fidelidade mais sólido, junto à Livelo, seja feito.
A limitação do rotativo pode tornar-se uma vantagem para que você não se atole em dívidas. Mas de qualquer forma, o Digio não deixa de cobrar a inadimplência. A recomendação é que você nunca gaste além do seu limite.
Mas atenção, observe que os serviços de empréstimos com juros; consulte antes de fechar qualquer transação.