Conheça o Digio: o cartão de crédito VISA sem anuidade



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Nubank, Inter e Next, abram alas para outro cartão de crédito 100% digital sem anuidade. Digam olá ao Digio.


Com a bandeira VISA e (ainda) pouco conhecido, o Digio chegou como uma nova opção para quem acha um absurdo pagar anuidade para gastar no cartão de crédito — ou cair nos juros altos do rotativo. Além disso, a Digio promete dinheiro de volta, um programa único de vantagens e até mesmo mais limite.


Por isso, o Cash Free não iria deixar de apurar para você se este novo cartão digital vale realmente a pena e como se compara a outras opções já queridinhas dos consumidores. 

Confira:



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Digio: mais um cartão sem anuidade?

Lançado em 2016, o Digio é um cartão lançado pelo banco CBSS, controlado pelo Banco do Brasil e Bradesco. No entanto, o cartão não tem nada que remeta a esses bancos tradicionais, nem vem com uma conta corrente digital junto — como o Nubank.



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O seu principal diferencial é não ter juros rotativos.

Ou seja, não vai conseguir pagar sua fatura? Não precisa ficar com medo de juros absurdos. O valor é parcelado nas próximas faturas e, em contrapartida, seu limite é reduzido. 

Mas calma, não ter juros rotativos não quer dizer que sua dívida não existe. Simplesmente que não vai aumentar muito. 

A maioria dos cartões cobra 14% ao mês, enquanto o Digio vai limitar-se a cobrar 7,9% 😉

Use seus cartões com bastante prudência e dá uma olhada nas taxas praticadas:

Tarifas

AnuidadeR$ 0,00
Reemissão de cartãoR$ 0,00
Parcelamento de faturaR$ 0,00
Saque nacionalR$ 0,00
Saque internacionalR$ 0,00

Taxas

Parcelamento da fatura8,90% a.m.
Juros remuneratórios por dias de atraso 10,99% a.m.
Parcelado emissor3,99% a.m.
Saque nacional7,90% a.m.
Saque internacional7,90% a.m.

Serviços

Avaliação emergencial de crédito (Overlimit)R$ 4,99
Conversão de moedas (transações internacionais)Dólar PTAX + 4,00%
Refinanciamento7,90% a.m.
Renegociação7,90% a.m.

informações via Digio

Fique atento(a): diferente do Nubank, você ainda paga por avaliações extras de limite.

Vantagens Digio

  • Sem anuidade ou taxas de manutenção;
  • DigioStore;
  • Empréstimo DigioCash;
  • Atendimento 24h pelo Chat;
  • Bandeira Visa Internacional;
  • Acompanhamento de gastos pelos aplicativo Digio;
  • Solicitação pela internet.

O fato do Digio ser fruto de bancos tradicionais também divide opiniões. 

Enquanto para alguns pode ser um limite para a inovação, para outros, empresta uma solidez importante para fintechs emergentes. 

Como o Digio é da mesma rede de benefícios do Livelo e da Movera, uma financeira de microcrédito, existe um potencial a ser explorado, ainda que o cartão não tenha um programa de fidelidade estabelecido.

Há rumores sobre o Digio tornar-se multibandeiras e atualmente, já consegue aprovar mais pedidos de cartões que seus concorrentes.

Além disso, o cartão vem com alguns serviços inovadores. Veja:

DigioStore

A DigioStore é uma loja dentro do aplicativo da Digio, que permite que você faça compras diretas em parceiros como Uber, Microsoft, XBox, League of Legends etc. E até mesmo recarregue seu celular. É uma comodidade interessante, para que você compre sem riscos e até com alguns descontos.

DigioCash

O Digio Cash é uma operação de empréstimo que transforma parte do seu limite do Cartão de Crédito em dinheiro vivo, que é depositado em conta corrente. 

Esse empréstimo pode ser pago em até 12 vezes, com juros. O cartão permite ainda saques emergenciais no exterior. 

Os empréstimos são contratados pelo aplicativo e o dinheiro é depositado na sua conta corrente. 

Você também pode sacar diretamente 10% do seu limite em caixas eletrônicos da Rede Plus. 

Mas para isso, uma taxa de 7,9% será cobrada na fatura, junto com seu saque. Um benefício que pode ser útil para momentos de emergência.

Digio+PoUp

Uma das principais desvantagens do Digio era a falta de um programa claro de vantagens. No entanto, em 2018, a empresa comprou a PoUp, uma companhia brasileira de cashback.

Para quem não sabe, cashback é a possibilidade de conseguir parte do seu dinheiro de volta ao fazer compras.

A Digio está com parcerias que garantem até 20% de dinheiro de volta de lojas como Americanas, Casas Bahia, Dafiti, Extra, Fnac, Livaria Cultura, Magazine Luiza, Netshoes, Ponto Frio, Ricardo Eletro, Saraiva, Shoptime, Submarino e Walmart.

Como é o atendimento do Digio?

O atendimento do Digio também é bastante prático. Você resolve tudo pelo chat 24 horas do aplicativo. Assim que você envia o seu cadastro para a Digio, eles gastam 15 dias para analisar sua ficha. 

Depois dessa etapa, você vai receber um token para dar continuidade ao processo, com o envio de documento e a assinatura da proposta. Depois de enviar os documentos e seu cadastro ser aprovado você vai receber seu Digio em casa.

Como a Digio se compara a outras opções?

Há muitos cartões sem anuidade disputando espaço no mercado. E, embora o roxinho do Nubank tenha feito muito sucesso, os consumidores estão ficando cada vez mais exigentes.

Em relação ao cartão Nubank, o Digio oferece a bandeira Visa, aprovação mais rápida do cartão e não tem juros rotativos. 

No entanto, cobra pela avaliação emergencial de limite — como quando você tenta “passar uma compra” e precisa de mais crédito — e ainda não tem programa de fidelidade.

Em relação às opções do Banco Inter, as vantagens de praxe se mantém, como 0 anuidade e gestão pelo app, mas o Banco oferece três opções de cartões e menores taxas.

E por fim, se formos comparar ao Credicard Zero, o Digio oferece cashback (dinheiro de volta), enquanto o Credicard dá descontos diretos.

Há outras opções, como o Neon e Conta Um, mas que já ficam em bastante desvantagem em relação ao Digio, especialmente por limitações e aplicaçòes de taxas.

Como nenhuma dessas opções tem anuidade, vale a pena explorar, comparar as bandeiras e onde são aceitas, e tirar suas próprias conclusões. 

Como solicitar o seu Cartão de Crédito Digio?

O Cartão de Crédito Digio é solicitado na página do Digio (www.digio.com.br) ou pelo aplicativo que você baixa na AppStore ou Google Play. Tudo é feito pela internet. 

Os documentos, como RG e CPF, são enviados por foto. Você terá que fazer uma selfie e mandar para eles. A assinatura do contrato também online. A Digio tem como meta oferecer agilidade e transparência.

Opa, lembre-se que você precisa ser maior de 18 anos para solicitar o cartão. Ah, como a conta corrente não vem junto, você provavelmente vai operar outro banco para pagar o boleto das suas faturas 😉

Como usar o Aplicativo Digio?

Pelo aplicativo do Digio, disponíveis nas plataformas iOS e Android, você controla todos os seus gastos de maneira simples e categorizadas.  Não tem muito mistério.

O app é atualizado com frequência e permite que você acesse a DigioStore.

Avaliação Cash Free

A equipe do Cash Free avalia o Digio como uma boa opção de Cartão de Crédito. O Digio tem ainda histórico de aprovação mais facilitada que seus concorrentes e não cobra anuidade nem taxas. 

Fruto de grandes bancos, é mais fácil que o Digio consiga parcerias e um programa de fidelidade mais sólido, junto à Livelo, seja feito.

A limitação do rotativo pode tornar-se uma vantagem para que você não se atole em dívidas. Mas de qualquer forma, o Digio não deixa de cobrar a inadimplência. A recomendação é que você nunca gaste além do seu limite.

Mas atenção, observe que os serviços de empréstimos com juros; consulte antes de fechar qualquer transação.