Empréstimo Consignado
Já ouviu falar sobre empréstimo consignado e não sabe o que é, quais as características, onde e como solicitar? Descubra estas e outras informações úteis para você neste conteúdo.
O Empréstimo consignado tem algumas características que marcam o seu funcionamento, como o desconto em folha e a necessidade de convênios. Em contrapartida, oferece as menores taxas de juros do mercado.
Enquanto outras opções de crédito, como empréstimo pessoal, têm juros de 15% ou 20% ao mês, o consignado tem taxas que vão de 1,5% até 5% ao mês de juros e encargos financeiros.
Por que é possível ter menos juros no crédito consignado?
Isto acontece justamente por suas características e forma de funcionamento.
A maneira como o crédito consignado se estrutura permite que a instituição de crédito tenha mais segurança do pagamento. Ao baixar o risco de inadimplência, em consequência, os juros também diminuem.
São características marcantes do crédito consignado
Necessidade de um convênio
O crédito consignado tem como base um convênio entre a empresa de crédito e o empregador ou fonte pagadora. É através deste convênio – acordo entre as partes – que é possível que haja desconto em folha e juros baixos.
São convênios que as empresa de crédito tem para fornecer empréstimo consignado:
INSS e Servidor Federal
Aposentados e pensionistas do INSS tem acesso a empréstimo consignado em praticamente todas as instituições financeiras que atendem a modalidade de crédito consignado. Isto também se aplica aos servidores federais.
Servidores estaduais e municipais
Este tipo de convênio também acontece bastante, mas irá depender da empresa de crédito e da localidade. Geralmente, instituições financeiras bem estabelecidas no estado ou no município oferecem convênios.
Empresas privadas
Este tipo de convênio também é válido para empréstimo consignado, entretanto, é mais raro e você precisa consultar antes se ele existe e está operante.
De forma geral, significa que instituição onde você trabalha tem um contrato com quem empresta, garantindo desta forma que haverá desconto em folha durante o período que o empréstimo consignado deverá ser pago.
Desconto direto em folha de pagamento
A necessidade de convênio vem justamente para que seja possível o desconto em folha.
Desta maneira, quando o salário é creditado, a parcela do empréstimo consignado já é enviada a instituição financeira.
É como se fosse um “débito automático” que já vem no próprio holerite do funcionário, servidor, aposentado ou pensionista.
Esta segurança que a instituição financeira tem de que não haverá atraso, ou não pagamento, é que permite que os juros sejam mais baixos.
Veja também:
Onde encontrar um bom empréstimo consignado?
Existem financeiras, empresas de crédito, bancos digitais e tradicionais que têm esta modalidade de crédito. Mas, como encontrar um banco ou financeira que tenha uma proposta legal? Confere aí duas opções para ninguém botar defeito!
1) Paraná Banco
A segurança de um banco tradicional, com a praticidade de um serviço digital, maravilha, não é mesmo? Também conhecido como PB Consignado, você vai encontrar neste banco diversas facilidades, taxas e condições interessantes.
2) Bom pra Crédito
Uma plataforma que tem diversas financeiras, bancos tradicionais e digitais, te ajuda gratuitamente a encontrar o empréstimo ideal. Com apenas um cadastro você consegue diversos orçamentos e pode escolher a opção com melhor custo/ benefício.
Enfim, neste conteúdo, você descobriu que o empréstimo consignado pode te oferecer uma das melhores taxas de juros do mercado. Além disso, mostramos como ele funciona, suas características e duas formas de conseguir um empréstimo consignado rápido e com ótimo custo/benefício.
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