Bank as a Service
Lembra do tempo em que você ia até uma agência bancária para checar o extrato no caixa eletrônico? Parece coisa do passado, mas esse hábito ainda está presente na vida de muitos brasileiros.
Aos poucos as pessoas, no entanto, estão se acostumando com os bancos digitais e mudando pequenos hábitos cotidianos. Todavia, além dos bancos digitais, hoje temos uma nova modalidade chamada Bank as a Service.
Ainda que os conceitos pareçam iguais, cada um deles possui as suas próprias particularidades. Até porque eles não representam a mesma coisa, e é sobre isso que vamos falar mais a fundo neste artigo.
O que é um banco digital?
O banco digital nada mais é que você ter todos os serviços bancários a sua disposição por meio de um app sem que exista uma agência física. Nesse caso, todo o atendimento bancário é feito online.
No Brasil os bancos digitais são permitidos desde abril de 2016 depois que houve uma regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN) para a abertura de contas de maneira virtual.
A sua lógica é, portanto, a mesma das instituições tradicionais, com a diferença que não há uma agência bancária física. Você consegue fazer tudo, desde transferências, empréstimos até investimentos e solicitação de cartões sem sair de casa.
Como um dos maiores custos de um banco está ligado à estrutura física, o custo operacional de uma instituição tradicional é bem maior. O resultado é que os bancos digitais podem oferecer serviços a um custo bem menor.
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E o que é Banking as a Service?
O Banking as a Service é um conceito um pouco diferente de banco digital. Ele é um conjunto de tecnologias que podem ser adotadas por empresas, como por exemplo, concessão de crédito, serviços bancários etc.
Em resumo, organizações de setores que não são ligados ao sistema financeiro como distribuidoras de energia, instituições educacionais, podem oferecer um serviço de pagamento de contas, por exemplo.
Isso é feito através de um API (Interface de Programação de Aplicações) que conecta a empresa a uma provedora de soluções financeiras. Essa empresa de soluções cria produtos na medida para essas empresas.
Por exemplo, uma grande rede varejista pode oferecer um cartão personalizado para seus colaboradores, ou até mesmo uma experiência digital completa com sua marca, sem a necessidade de investir em um time para esse desenvolvimento.
O grande benefício do Bank as a Service é que ele trouxe a experiência digital para a vida de muito mais gente. Até porque, cada vez mais as empresas de todos os segmentos estão aderindo a esse serviço.
Qual a diferença central entre Bank as a Service e Banco Digital?
Conforme vimos neste artigo, os conceitos são similares e até mesmo se complementam, mas eles não são iguais. Ambos trazem mais eficiência e agilidade para um setor que precisa de projetos inovadores.
O banco digital foi responsável por digitalizar os processos bancários, trazendo mais comodidade para a vida dos brasileiros. Já o Bank as a Service possibilitou mais democratização com a entrada de players que não faziam parte dessa área.
Quem se beneficiou com isso foram os próprios consumidores que passaram a ter opções de serviços bem melhores. O resultado é que o Brasil melhorou bastante o nível de pessoas desbancarizadas.
Esse índice é ainda bem elevado, mas devido a chegada desses dois conceitos, ele está caindo e aos poucos cada vez mais pessoas estão adotando as novas tecnologias que tanta facilidade trouxeram para as nossas vidas.
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