Empréstimo sem comprovante de renda
O empréstimo sem comprovante de renda é de fato mais caro quando comparado a outras modalidades do mercado. No entanto, a sua principal vantagem é que você pode contratá-lo com mais facilidade do que outros empréstimos.
Um dos fatos que colabora para ele ser mais caro é que as instituições financeiras não possuem tanta segurança, e para evitarem o prejuízo aumentam as taxas de juros. Por isso, ele deve ser usado quando não há outra opção.
Para quem é profissional liberal, autônomo ou microempreendedor, essa pode ser uma opção atraente, uma vez que esses profissionais têm menos acesso ao crédito por não terem uma renda comprovada.
Como funciona o empréstimo sem comprovante de renda?
Os empréstimos sem comprovante de renda podem se distribuir em várias modalidades como pré-aprovados, empréstimos com garantia, com avalistas e por aí vai. Eles são popularmente conhecidos como empréstimos pessoais.
Vale destacar que a taxa de juros deste tipo de empréstimo costuma ser maior, pois ele possui mais chances de inadimplência. Portanto, por conta desse risco, as instituições financeiras acabam elevando o spread bancário.
Além da taxa de juros, outra coisa que pode encarecer esse tipo de empréstimo são as tarifas e encargos cobrados pela instituição que realiza a operação de crédito. Isso vai impactar no Custo Efetivo Total (CET).
No entanto, é preciso destacar aqui que embora esse seja um empréstimo mais caro, não podem ser cobrados depósitos iniciais para obtê-lo. Portanto, se alguma instituição cobrar esse valor de você, fique atento, pois trata-se de um golpe.
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Quais são os custos envolvidos em um empréstimo sem comprovante de renda?
Segundo a Serasa Experian, existem alguns custos que compõem o valor do empréstimo sem comprovante de renda. Por isso, é preciso conhecer cada um deles para saber quanto você pagará ao final do empréstimo.
O primeiro custo diz respeito à taxa de juros, que é o percentual cobrado sobre o valor emprestado. Essa taxa é livre, ou seja, cada instituição financeira pode fazer a cobrança dela da maneira que bem entender.
Um outro custo que também incide sobre esse tipo de empréstimo é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Ele custa aproximadamente 0,38% sobre o valor do empréstimo sendo acrescido uma porcentagem diária de 0,0082% calculado com base no prazo e valor.
Algumas instituições também cobram a tarifa de cadastro, sendo essa uma cobrança opcional. O valor também é definido pela instituição. Por fim, há o seguro que pode ser acrescido ao empréstimo em caso do solicitante ficar desempregado ou vir a óbito.
Faça um bom planejamento financeiro antes de tomar o empréstimo
Por se tratar de um empréstimo caro, é fundamental que você faça um bom planejamento financeiro antes de tomá-lo. Por isso, o primeiro passo é identificar qual é o seu rendimento mensal, procurando fazer uma média dos seus ganhos.
Procure então fazer com que o valor da parcela não comprometa mais do que 30% dos seus rendimentos. Além disso, faça um bom comparativo antes de solicitar o empréstimo bancário. Pois, pode ocorrer bastante diferença entre os valores.
Se possível, baixe um aplicativo para ajudar você na organização financeira para não se atrapalhar com o pagamento das parcelas. Afinal, se você não conseguir pagar o empréstimo em dia, terá incidência de juros de mora e multa sobre a parcela, transformando o valor do empréstimo em uma grande bola de neve.
Dessa maneira, o empréstimo sem comprovante de renda pode te ajudar a sair de uma situação de aperto, mas é fundamental um bom planejamento para que a situação não se torne ainda pior do que já estava.
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